Кредитная карта или потребительский кредит?
10 февраля 2020

Что выбрать: кредитную карту или потребительский кредит? Для ответа на этот вопрос потребуется сравнить оба варианта и понять, когда какой выгоднее.

Особенности кредитной карты

Необходимо помнить, что кредитка — по сути тот же кредит, а значит, требует обязательного внесения ежемесячных платежей. Рассчитываются они в процентах от общей суммы задолженности. Также кредитные карты имеют такую выгодную функцию, как возобновление кредитного лимита, благодаря чему клиент вновь может пользоваться кредитными средствами и после погашения долга.

Кредитные карты выдаются под куда большую процентную ставку, однако имеют весомое преимущество в виде льготного периода. Это период, когда процент за использование заёмных средств не начисляется. Это крайне выгодно в случае, если задолженность погашается до окончания льготного периода. Но необходимо помнить, что, несмотря на льготный период, потребуется вносить минимальный ежемесячный платёж в счёт погашения задолженности. Иначе заёмщика ждут прекращение льготного периода, штрафы и пени. 

Существуют карты с кэшбэком и бонусными программами — за оплату товаров и услуг кредиткой клиент получает бонусы, потратить которые потом сможет в магазинах-партнёрах банка. 

Использование карты дает заемщику некоторые преимущества по сравнению с потребительским кредитом. Но в то же время есть и недостатки.

Часто льготный период не распространяется на снятие наличных, т.е. при нужде в наличке придётся заплатить комиссию. Выпуск и обслуживание карты также в большинстве случаев не бесплатны. 

Особенности потребительского кредита

Классический кредит однозначно предпочтительней, если требуется крупная сумма или заём наличными. 

Потребительский заём — это конкретная сумма и точная дата ежемесячных платежей. При оформлении клиент получает график погашения, по которому всегда может свериться, сколько средств необходимо вернуть и когда. Платить за обслуживание, как в случае кредитки, при этом не нужно. 

Ещё один плюс — кредит наличными надёжнее, чем пластик, заёмщик может не опасаться мошенников. Да и случайно потерять его, как карту, намного сложнее. 

Но есть и минусы. Проценты начисляются на всю сумму кредита. Вне зависимости от того, какую часть заёмных средств клиент потратил, проценты уже рассчитаны на всю сумму задолженности и выплачиваются в полном объёме. Срок погашения у потребительского кредита фиксирован, погасить заём досрочно возможно не всегда. 

Что оформить проще? 

Простота оформления как потребительского займа, так и кредитной карты, зависит от запрашиваемой суммы и срока кредитования. Небольшую сумму можно получить по одному паспорту, если же требуется крупная, то потребуется предъявить справку о доходах (учитывается только официальный доход). Также банк может попросить и другие документы, например ИНН, СНИЛС, заверенную работодателем копию трудовой книжки и т.д.

Стоит помнить, что чем больше документов будет предоставлено, тем выгоднее будут условия предоставления займа. Потому, даже если обязателен только паспорт, следует озаботиться сбором дополнительных бумаг. 

Пластиковая карта и потребительский кредит различаются и в размере выдаваемой суммы. Мало где получится оформить по одному паспорту пластик с кредитным лимитом свыше 50 тысяч рублей. Потребительские же займы выдаются на более крупные суммы — не составит труда оформить по паспорту займ на 100 тысяч рублей. 

Какой бы способ получения заёмных средств ни был выбран, важно своевременно погашать задолженность, не допуская образования просрочек. Это не только может загнать в долговую яму, но и ухудшить кредитную историю.

Другие статьи